【任意保険】掛けずに乗るな！重要性と入るべきプランまとめ

皆さんは、「任意保険」に加入していますか？「任意だから加入しない！」という方は、今すぐバイクを降りてください。事故を起こしても手持ちの資金で解決できるのなら別ですが。

今回は、任意保険の重要性と入っておくべきプランについてご紹介します。

任意保険の重要性

任意保険と聞いてどんなイメージを持つでしょうか？『任意』という言葉から入る必要はない、という印象を受けている方も中にはいらっしゃるのではないでしょうか？

『自賠責保険』という強制保険には入ってるし、月々の維持費を抑えるために保険代は削りたい。そのような考えに至る方がいても不思議ではありません。

しかし、『自賠責保険』というのは事故によって怪我をさせてしまった"人"にしか適用されません。

しかも、その補償の額も死亡や後遺障害が残るような怪我を負わせてしまった場合には到底カバーできるものではないのです。

自賠責保険の補償範囲

自賠責保険の限度額と保障内容は次のとおりです。

そのように感じた方のために交通事故での高額賠償事例をご紹介します。

高額賠償事例

認定損害額	性別・年齢	職業	損害
約5億2,800万円	男性・41歳	医師	死亡
約3億9,700万円	男性・21歳	大学生	後遺障害
約3億8,200万円	男性・29歳	会社員	後遺障害
約3億7,800万円	男性・23歳	会社員	後遺障害
約3億6,700万円	男性・38歳	医師	死亡
約3億6,500万円	男性・14歳	中学生	後遺障害

引用元：損保ジャパン公式サイト

いかがでしょうか？事故の被害者を後遺障害や死亡させてしまった場合、数億といった損害賠償を求められることもあるのです。

この中から自賠責保険で保障されるのは3000万円〜4000万円が限度であり、任意保険に入っていなければそれ以上の金額に関しては自己負担で支払うことになってしまいます。

加入するべきプランは２つ

さんざん不安を煽ってしまいましたが、不安だからといって全てのプランを網羅する必要はありません。任意保険で入るべきプランはたったの2つしかないのです。

みなさんは、「不安だから」「万が一のために」という理由で様々なプランに加入してしまっていないでしょうか？

任意保険はもはや強制保険と言っても過言ではないくらい必要なものですが、無駄な保険に入って月々の家計を圧迫する必要はありません。お小遣いを減らされてバイクに乗れなくなっては本末転倒です。

それではここから、任意保険で入るべきプランを紹介します。

対人対物無制限

まず『対人対物無制限』

これは絶対につけておきましょう。先程の高額賠償事例でも紹介したように、被害者を後遺障害や死亡させてしまった場合には自賠責保険の補償範囲ではカバーできません。

また、被害者の車や所持品、ガードレールや建物への損害が発生した場合などは、そもそも自賠責保険は使えません。いくらの損害賠償が求められるかは未知数です。

任意保険には無制限ではないプランももちろんありますが、月々の保険料の差は微々たるものですし、補償範囲を超えてしまった場合のリスクが大きすぎます。

多額の借金を背負って自分や家族の人生を棒に振ることになりますのできちんと『対人対物無制限』に加入しておきましょう。

弁護士費用特約

事故の相手が保険に加入していなかったり、保険会社の提示する慰謝料や過失割合に対して納得できずに裁判になる場合には弁護士に相談する必要が出てきます。

相手が無保険の場合、本来もらうべき賠償金が支払われない可能性があるほか、実費で弁護士を雇った場合には弁護士費用で賠償金が消えるなんてことにもなりかねません。

私も事故にあった経験があるのですが、相手に過失割合が気に入らないと言って裁判を起こされ、1年以上も裁判に時間を取られた経験があります。

結局過失割合は覆らず、ただただ嫌な気持ちで無駄な時間を過ごした形だったのですが、その時の弁護士費用が実費だったらと思うとゾッとします。

相手が被害者・加害者に関わらず、交渉がすんなり終わるとは限りません。保険料も数百円程度ですし、自分の身を守るためにも弁護士費用特約には加入しておくことをおすすめします。

不要なプラン

逆に入る必要のないプランは『車両保険』です。

確かに、車両保険に入っていれば事故で自分の車両が傷付いてしまったときに修理代金を補償してもらえます。しかし、補償してもらえるのは『車両の価値』と『掛かった修理代金』の内価格の低い方のみです。

また、車両の修理に保険を使った場合、等級が下がって月々の保険料が上がってしまいます。これでは修理代を分割で後払いしているようなものですよね。

車両保険に加入すると保険料も一気にはね上がってしまいますし、毎月の保険に多額のコストを掛けるよりもある程度は現金で確保しておいて実費で修理や買い替えをしたほうがお得であると言えます。

一括見積サイトを利用しよう

保険会社をネームバリューだけで選んでしまうと非常にもったいないです。各種条件（年齢・車種・用途など）は人それぞれで違いますし、保険会社によって保険料に大きな差が出てくることもありえます。

しかし、加入するプランは『対人対物無制限』と『弁護士費用特約』に決まっていて補償内容には大きな差はありません。同じ内容の保険に入るのであれば安いに越したことはありませんよね？

補償内容も保険料も同じというのであればやはり対応力という点で大手のほうが安心感はありますが、安心感とコストのバランスは各自で判断して加入してください。

実際に見積もりサイトを利用してみた

『バイク保険一括見積り』で検索すると、ほけんの窓口の一括見積サイトが上位に表示されていました。今回はそこで実際に一括見積りをした結果を比較していきます。

試算の条件は下記の通り。

今回、一括見積りをしたサイトはこちらです。（https://bike.insweb.co.jp/）

3社から見積もりが届きましたので、現在加入している損保ジャパンの金額と合わせて比較していきます。

補償項目	損保ジャパン	三井ダイレクト	チューリッヒ	アクサダイレクト
等級	16等級	16等級	16等級	16等級
運転者年齢条件	26歳以上	26歳以上	30歳以上	30歳以上
対人対物賠償	無制限	無制限	無制限	無制限
搭乗者傷害	3000万円/1名	3000万円/1名	3000万円/1名	3000万円/1名
無保険車障害	無制限	2億円	2億円	2億円
弁護士費用特約	○	○	○	○
月額保険料	3,100円	3,820円	4,700円	4,500円

搭乗者障害特約は、保険会社によって元々付いていたり、オプションだったりしたので今回は損保ジャパンのプランに合わせています。

また、無保険車障害特約はどの保険会社も付いていますが、限度額は固定でした。

今回の一括見積もりの結果では、今入っている損保ジャパンが最も安く保障内容も充実していました。それぞれの条件によって金額は変わってきますのでぜひ一度一括見積りをしてみましょう。

プランが同じなら安いほうがいい

たった4社比較しただけでも、保険料には各社これだけの差があることがわかりました。価格に差はあっても、補償内容に差はありません。

全く同じ結果を得られる商品ならば、より安いほうがいいに決まっています。

新しくバイクを買って任意保険に加入する方はもちろんのこと、すでに任意保険に加入しているみなさんもぜひ一度自分の保険を見直して一括見積りをしてみましょう。

そして、より安いプランがあればそちらに乗り換えましょう。そうすれば、今後の長いバイクライフで使えるお金を残しておくことができます。

まとめ

バイク（自動車全般）の保険には、『強制保険』と『任意保険』があります。『強制保険』とは『自賠責保険』のことで、すべての自動車に加入することが義務付けられています。

『自賠責保険』で補償されるのは、事故の相手方への人身傷害に対してのみです。限度額は、死亡時で3000万円、後遺障害時で等級に応じて4000万円と決まっています。

しかし、実際に相手を死亡させてしまったり後遺障害の残る怪我を負わせてしまった場合には数億円の損害賠償を求められることがあり、自賠責保険だけではカバーしきれません。

そのため、『任意』とは言うものの、バイク（自動車）に乗るのなら任意保険への加入はもはや必須の条件と言えます。

多額の借金を背負って自分や家族の人生を棒に振るリスクに比べて、月に数千円の保険料は非常にコストパフォーマンスに優れているからです。

任意保険に加入するなら、『対人対物無制限』と『弁護士費用特約』をつけておきましょう。『車両保険』は不要です。月々の保険料が上がってしまうので、現金で修理代等は確保しておけば問題ありません。

任意保険を検討するときは、一括見積サイトで見積もりをとって最も安い保険会社で契約しましょう。同じ内容の補償が得られるのであれば、安いに越したことはありません。

月々の支出を減らして、もっとテンションの上がることに使えるお金を確保しましょう！

 

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